貯金の計画に影響を与えないためにはクレジットカードをどう使えばよい？
クレジットカードを貯金の計画に組み込むには、購入時に支出を記録し、その支払いに必要なお金を自由に使える残高から分けます。銀行から引き落とされる前でも用途は決まっています。利用限度額が増えても、自分で用意した購入資金が増えるわけではありません。 これは記録と照合の方法で、貯金額が変わらないという約束ではありません。現在の買い物を整理する人向けで、以前からの未払い残高には別途返済の確認が必要です。まず一枚のカードと、完全に確認できる期間から始めます。
貯めるお金の用途を決める
目標、すでに残してある金額、次に見直す日を書きます。普段の請求、カードの支払い用、目標の貯金、未配分のお金を記録上で区別します。口座を増やす必要はありません。同じ残高を貯金と買い物資金の両方に数えないことが大切です。
米国consumer.govは予算を、実際の支出と照合できる書面の計画として説明しています。買う前に、この購入を決めた後に生活費と目標用のお金がいくら残るか確認します。別の用途に決めたお金を使わないと成立しないなら、先に購入を変更するか計画を見直します。支払い後も両方の金額をそのまま残さないようにします。
明細を待たず購入時に記録する
買った日、用途、金額を書き、未確定か確定済みかを示します。その後、カード会社の記録と最終金額を照合します。月次明細に載る前でも、買い物枠はすでに使われています。今月の明細に見当たらないことだけで、その支出をなかったことにしないでください。
中国の広発銀行は締めの日と支払期限を分けて説明し、取引通知を案内しています。これは一社の例で、自分のカードの日付や機能は自分の発行会社で確認します。JCBも利用日と明細上の日付が異なる場合を説明しています。店名や金額が記憶と違うときは領収書と元の取引を調べ、推測で数字を補いません。
購入と引き落としを二重に数えない
架空の例で、生活用品を40単位で買い、後でその購入分40をカードに支払ったとします。用途別の記録では40の買い物とその精算であり、80の買い物ではありません。ただし引き落としは現金残高を変えるため、支払い記録は残します。区別することは削除することではありません。
Quickenの公式ヘルプは、購入と同じ購入の支払いを両方支出にすると二重計上になると説明し、支払いを振替として扱います。紙のノートでもこの違いを使えます。別に発生した手数料などは独立して記録し、精算額の中に隠さないでください。支払いが最近の買い物だけとは限らず、以前の残高も確認します。
設定と実際の支払結果を確認する
自分の明細の期限前に、今回の支払情報、利用口座、実際の資金を確認します。自動払いなら設定内容を見て、実行後に完了したかも調べます。通知が来たことやスイッチが有効なことだけでは入金の証拠になりません。処理日数は発行会社の現在の案内で確認します。
返金は実際の処理が分かるまで未確認のまま残します。店舗の取消メールだけではカード会社の計上や今回の支払額への影響は確定しません。明細を確認し、不明なら発行会社に問い合わせます。同じ返金予定を貯金と追加の買い物枠の両方に足さないようにします。
次に使う前に差額を説明する
定期的に購入メモ、カードの残高、支払口座を合わせて見ます。豪州ASICのMoneysmartは取引を振り返り、時々発生する請求や使っていない定期サービスを確認するよう案内しています。記憶にある購入だけでなく、こうした項目も調べます。他人の買い物を基準に自分を評価する作業ではありません。
貯めたつもりのお金を毎回カードの支払いに戻しているなら、引き出した額も正直に記録し、今後の任意の購入や目標日を見直します。既存の約束をまかなえないときは新しい任意のカード利用を止め、不足額を明らかにします。この記事は金融商品や個人の債務戦略を選ばず、支払方法を新しい収入として扱いません。