Cara Menilai Pertukaran Pendapatan Lebih Rendah demi Waktu Luang Lebih Banyak

1. Buat perbandingan sebelum dan sesudah yang adil

Tuliskan gaji bersih Anda saat ini dalam sebulan tipikal dan jumlah gaji bersih yang Anda harapkan di bawah jadwal atau peran yang diusulkan. Gunakan catatan slip gaji, bukan angka gaji pokok yang diiklankan atau perkiraan tarif per jam. Jika penghasilan bervariasi, lihat beberapa bulan terakhir dan gunakan angka yang representatif; tetap catat bulan-bulan dengan penghasilan yang luar biasa tinggi atau rendah agar tidak mendistorsi perbandingan secara diam-diam.

Selanjutnya, perkirakan jam yang benar-benar akan Anda peroleh kembali. Bandingkan jadwalnya, lalu kurangi waktu yang masih dibutuhkan oleh pengaturan baru tersebut, seperti perjalanan komuter atau tugas-tugas terkait pekerjaan. Jika perubahan yang diusulkan masih belum pasti, hitung perkiraan batas bawah dan batas atas daripada menyajikan satu perkiraan sebagai kepastian. Gunakan periode waktu yang sama untuk gaji, pengeluaran, dan jam—biasanya periode satu bulan membuat perhitungannya mudah diikuti.

Pasangan angka pertama yang berguna adalah:

Perubahan pendapatan bulanan: usulan gaji bersih dikurangi gaji bersih saat ini.

Jam bersih yang diperoleh: jam yang tidak lagi dihabiskan untuk bekerja atau perjalanan pulang-pergi, dikurangi waktu baru apa pun yang terkait dengan pekerjaan.

Angka-angka ini menggambarkan besarnya pertukaran tersebut. Angka-angka ini tidak memutuskan apakah pertukaran itu sepadan. Hal tersebut tergantung pada pengeluaran mana yang dapat ditanggung oleh sisa pendapatan dan apa yang akan Anda lakukan dengan waktu tersebut.

2. Gunakan catatan pengeluaran aktual untuk menemukan batas kecukupan

Kumpulkan catatan gaji terkini, tagihan, aktivitas rekening, tanda terima, dan catatan apa pun yang biasa Anda simpan. Catatan pengeluaran selama satu bulan dapat mengungkap pembelian rutin dalam jumlah kecil dan kategori yang terlewatkan dalam tinjauan singkat; Spending Tracker dari Consumer Financial Protection Bureau menyarankan untuk mengumpulkan pemasukan dan pengeluaran di satu tempat serta menjumlahkan kategorinya. Panduan penganggaran consumer.gov juga dimulai dengan slip gaji, tagihan, dan biaya lainnya, lalu membandingkan pendapatan bulanan dengan pengeluaran.

Kelompokkan pengeluaran rutin dengan cara yang berguna bagi Anda: perumahan dan tagihan rumah tangga, makanan, transportasi, pengeluaran pribadi, aktivitas rutin berulang, dan pembelian yang lebih jarang. Gunakan jumlah aktual jika tersedia. Untuk pengeluaran yang datang setiap beberapa bulan, ubahlah menjadi jumlah perencanaan bulanan—misalnya, biaya keanggotaan tahunan sebesar $120 menjadi $10 per bulan—sehingga perbandingan tidak mengira bulan yang tenang sebagai tahun yang bebas biaya. Konversi tersebut adalah hitungan untuk perencanaan, bukan klaim bahwa pembayaran dilakukan setiap bulan.

Pisahkan totalnya menjadi dua sudut pandang kerja: pengeluaran yang ingin Anda pertahankan, dan pengeluaran yang bersedia Anda ubah. Jangan otomatis menandai setiap pembelian yang tampaknya opsional untuk dihapus. Kelas mingguan berbiaya murah, buku, atau makan bersama teman mungkin termasuk aktivitas yang paling ingin Anda lindungi. Pertanyaannya adalah apa yang dapat dicakup oleh pendapatan yang diusulkan sambil tetap menjaga pilihan-pilihan biasa yang penting bagi Anda.

Hitung:

Sisa bulanan saat ini: gaji bersih saat ini dikurangi pengeluaran bulanan yang Anda rencanakan untuk dipertahankan.

Usulan sisa bulanan: usulan gaji bersih dikurangi pengeluaran terencana yang sama.

Jika angka kedua negatif, daftar pengeluaran terencana Anda saat ini melebihi gaji yang diharapkan; identifikasi pos mana yang benar-benar bersedia Anda ubah, lalu hitung ulang. Jika positif, itu adalah jumlah yang tersisa setelah biaya-biaya terdaftar tersebut, bukan bukti bahwa setiap pengeluaran tak tentu atau perubahan di masa mendatang telah diperhitungkan. Alat anggaran arus kas dari CFPB juga menyoroti waktu (timing): pendapatan dan pengeluaran dapat jatuh tempo pada minggu yang berbeda, sehingga bulan yang anggarannya pas pun masih bisa memiliki minggu yang ketat.

3. Hitung jam yang dapat Anda gunakan, bukan hanya jam yang dihapus dari jadwal

Jadwal dapat menyisakan waktu dalam pecahan-pecahan yang canggung atau pada jam-jam saat aktivitas pilihan Anda tidak memungkinkan untuk dilakukan. Selama dua atau tiga minggu biasa, buat catatan harian sederhana: kapan pekerjaan dimulai dan berakhir, waktu perjalanan komuter, komitmen rutin, dan blok waktu yang benar-benar kosong. American Time Use Survey dari U.S. Bureau of Labor Statistics menggunakan buku harian aktivitas harian aktual, dan catatan metodologinya menjelaskan bahwa responden melaporkan aktivitas dari hari sebelumnya. Itu adalah model yang berguna untuk mengamati rutinitas Anda sendiri daripada hanya mengandalkan ingatan tentang minggu biasa.

Tandai blok waktu luang mana yang dapat digunakan untuk aktivitas yang Anda rencanakan. Jika perubahan jadwal memberikan enam jam per minggu tetapi jam-jam tersebut terpecah menjadi periode-periode pendek, hitunglah sebagai enam jam pada jam dinding sambil mencatat bahwa waktu tersebut mungkin tidak dapat mendukung kegiatan bepergian panjang atau mengikuti kelas. Jika perubahan tersebut menghilangkan perjalanan komuter, sertakan waktu tersebut; jika perubahan tersebut menggeser pekerjaan ke malam hari atau menimbulkan urusan baru, kurangi atau tandai jam-jam tersebut. Hindari menghitung blok yang sama dua kali ketika ada aktivitas yang tumpang tindih.

4. Tentukan untuk apa waktu tersebut—dan berapa biayanya

Buat daftar beberapa aktivitas rutin yang ingin Anda beri lebih banyak ruang, seperti memasak di rumah, hobi, jalan kaki, membaca, atau bertemu teman. Untuk setiap aktivitas, catat frekuensi yang realistis, blok waktu yang dibutuhkan, dan pengeluaran tambahan apa pun. Siang hari yang luang tidak otomatis menjadi waktu yang bernilai; rencana yang spesifik membantu menguji apakah perubahan jadwal benar-benar menciptakan waktu yang akan Anda manfaatkan.

Sebagai contoh, anggaplah catatan Anda menunjukkan gaji bersih saat ini sebesar $3.600 sebulan dan pengaturan yang diusulkan akan menghasilkan $3.150. Anggaplah daftar pengeluaran bulanan yang Anda pilih berjumlah $2.850, termasuk aktivitas mingguan yang penting bagi Anda. Sisa uang sebagai gambaran akan bergeser dari $750 menjadi $300. Jika perubahan ini juga mengembalikan sekitar 20 jam yang dapat digunakan per bulan, Anda dapat melihat pertukarannya: sisa bulanan berkurang $450 demi sekitar 20 jam tambahan, sementara pengeluaran rutin yang tercatat masih terpenuhi. Ini adalah angka buatan untuk mendemonstrasikan metode ini, bukan hasil tipikal atau ambang batas yang disarankan.

Jika aktivitas yang ingin Anda tambahkan membutuhkan biaya, tambahkan ke dalam daftar usulan pengeluaran sebelum menilai kelayakannya. Jika Anda berencana mengganti aktivitas berbayar dengan alternatif gratis, ubah perkiraan pengeluaran hanya jika itu adalah preferensi nyata dan bukan sekadar harapan pemotongan biaya. Pisahkan penilaian nilai pribadi dari perhitungan matematis: catatan dapat memperkirakan waktu dan pengeluaran, tetapi hanya Anda yang dapat menentukan apakah jam-jam yang dibebaskan tersebut sepadan dengan pengurangan fleksibilitas khusus ini.

5. Uji asumsi yang rentan dengan berbagai skenario

Buat skenario dasar dan setidaknya satu skenario yang kurang menguntungkan. Misalnya, gunakan jumlah perkiraan batas bawah gaji bersih, jam yang dapat digunakan lebih sedikit, atau bulan dengan pengeluaran rutin yang lebih tinggi. Anda juga dapat membandingkan pengurangan jadwal bertahap dengan perubahan total jika keduanya merupakan opsi yang realistis. Tujuannya bukan untuk memprediksi setiap bulan di masa mendatang; melainkan untuk mengetahui asumsi mana yang paling menentukan keputusan tersebut.

Periksa hasilnya dengan urutan ini:

Apakah usulan gaji bersih menutupi pengeluaran yang ingin Anda pertahankan?

Apakah jam yang dibebaskan sejalan dengan aktivitas yang benar-benar Anda hargai dan dapat Anda jadwalkan?

Apakah perbandingannya masih terasa dapat diterima ketika pendapatan sedikit lebih rendah, pengeluaran rutin sedikit lebih tinggi, atau jam yang dapat digunakan lebih sedikit?

Perubahan mana yang paling Anda rasakan: sisa uang bulanan yang lebih kecil, blok waktu baru, atau pemotongan pada aktivitas yang ingin Anda pertahankan?

Jika hasilnya bergantung pada satu asumsi optimis, anggaplah pilihan tersebut belum pasti dan kumpulkan informasi yang lebih baik sebelum mengandalkan perkiraan tersebut. Jika angka-angka tersebut hanya berhasil setelah memangkas aktivitas yang bernilai bagi Anda, buatlah pertukaran itu secara eksplisit daripada menyembunyikannya di dalam kategori pengeluaran yang luas.

6. Buat keputusan tersebut dapat diamati

Sebelum mengubah jadwal Anda, tuliskan angka-angkanya dan aktivitas yang ingin Anda beri ruang. Setelah masa percobaan, bandingkan gaji dan pengeluaran aktual dengan perkiraan, serta tinjau catatan waktu Anda: Apakah jam-jam tersebut benar-benar tersedia? Apakah Anda menggunakannya untuk aktivitas yang Anda pilih? Apakah kategori pengeluaran yang Anda rencanakan untuk dipertahankan tetap terjangkau? Consumer.gov merekomendasikan untuk mencatat pengeluaran sepanjang bulan dan menggunakan hasilnya untuk merencanakan bulan berikutnya; mengulangi pemeriksaan sederhana tersebut membuat perkiraan lebih mudah diperbarui.

Alat bantu keputusannya adalah sepasang catatan yang saling terkait: perbandingan pendapatan-dan-pengeluaran bulanan serta peta mingguan dari waktu yang dapat digunakan. Bersama-sama, keduanya menunjukkan pengeluaran rutin apa yang masih dapat ditanggung oleh gaji baru, aktivitas apa yang dapat didukung oleh waktu luang ekstra, dan asumsi mana yang perlu ditinjau kembali. Gunakan kompromi yang teramati tersebut untuk memutuskan apakah pertukaran spesifik ini sesuai dengan kehidupan yang ingin Anda jalani.

Lanjutkan topik ini