収入が少ない家庭が生活を確保しながら貯金を続けるには
収入が限られているときの貯金は、毎月同じ額を移すことだけではありません。次の入金までに必要な食費、住居費、通勤費、確定した請求を確認し、本当に残せる分を記録することから始められます。余りがなければ、その回の貯金への積立額はゼロとして確認の習慣を続けます。
家族の実際の生活から必要額を確認する
最近の請求書と支払い履歴を集め、用途、金額、支払日を書きます。ネットで見かけた貯蓄割合を先に当てはめず、通勤、購入が決まっている学用品、予定した食事の材料などを実際の条件で記載します。FTC の予算案内も収入と支出の確認を出発点にしています。
家計を使う人と一緒に、確定額と見積額を区別しましょう。今月は買わない物も確認すると、古い予定が残りません。誰が節約上手かを比べる場ではなく、次の期間の使い道を共有する時間にします。
月全体ではなく次の入金日までを見る
月の合計に余りがあっても、給料日前に複数の引き落としがあれば、その日の残高は別に確認する必要があります。今日から次の確定した入金日までの予定を書き、現在使える金額から差し引きます。未入金の立替精算や追加の仕事代は、入るまで未確認欄に置きます。
通貨を指定しない計算例で、現在900あり、次の入金までの生活費と請求が780なら、120が確認対象になります。交通費がまだ不明なら、120全部を貯金できると決めません。この数字は計算手順の例で、生活費の推奨額ではありません。
予定のある支出に名前を付けておく
学期の用品、季節の衣類、年単位の利用料は毎月発生しなくても、前もって分かる場合があります。日付と準備済みの額を書き、価格が分からなければ要確認とします。精密そうな数字を推測で埋める必要はありません。
CFPB は緊急用の備えを日常の予定外支出のための資金と説明しています。この区別を参考に、既に用途が決まったお金と未配分の残りを別々に書きます。記録上の二行で足りるので、分類のためだけに口座を増やさなくても構いません。
確認する時点を決め、金額は調整する
普段から請求を見る日に、必要額を確認してから残せる金額を決めます。入金が遅れた回は振替を見送ることもあります。続ける対象は、確認し、判断し、正確に記す一連の動作です。
自動振替を利用する場合も、実行前の残高と未払いの予定を見ます。収入の日付が変わったら設定を確認してください。すぐに戻したお金は理由も記録し、振り込んだ総額だけを実際に残った額として扱わないようにします。
月末は残高と次回の修正点を残す
追加した額、取り崩した額、期末に残った額を分けて記載します。買い物の返金が元の生活費に戻っただけなら、新しい収入と決めつけません。同じ家計支出のために家族間で移したお金も重複させないよう確認します。
余りがない月が続いたら、その記録は現在の条件を示しています。借りたお金で貯金の数字を作らず、固定費の確認や変更できる購入予定の相談など、具体的な一項目を次の行動にします。ゼロの記録でも、次の判断に必要な情報は残せます。