रोजमर्रा के सरप्राइज के लिए आपको कितना अलग रखना चाहिए? चुनने के लिए अपने खर्च के रिकॉर्ड का उपयोग करें

कभी-कभार होने वाले रोजमर्रा के सरप्राइज में क्या गिना जाता है?

इस अभ्यास के लिए, एक ऐसी छोटी, वैकल्पिक खरीदारी या गतिविधि के बारे में सोचें जिसकी आपने पहले से योजना नहीं बनाई थी: किसी दोस्त के साथ अनियोजित कैफ़े जाना, बाज़ार से कोई सस्ती चीज़ मिलना, या कोई स्वतःस्फूर्त स्थानीय सैर। ये श्रेणी को परिभाषित करने में मदद करने के लिए उदाहरण हैं, खर्च करने की सिफ़ारिशें नहीं। बार-बार होने वाली सदस्यता या नियमित ख़रीद एक इच्छा हो सकती है, लेकिन यह अनुमानित है और इसकी अपनी सामान्य खर्च श्रेणी होती है। कोई बिल या आवश्यक प्रतिस्थापन जो अनियमित रूप से आता है, वह भी अलग होता है: यह अप्रत्याशित हो सकता है, लेकिन यह कोई वैकल्पिक सरप्राइज नहीं है।

ये सीमाएं तय करना महत्वपूर्ण है क्योंकि एक ही "अतिरिक्त" कुल में अलग-अलग चीजें आपस में मिल सकती हैं। CFPB खर्च की समीक्षा करते समय ज़रूरतों और दायित्वों को इच्छाओं से अलग करने का सुझाव देता है, जबकि इसका खर्च मूल्यांकन कम बार होने वाले खर्चों के लिए कई महीनों तक देखने और खाता रिकॉर्ड के मुकाबले बजट की जांच करने की सलाह देता है। हर अनियमित खर्च को विवेकाधीन मानने के बजाय, अपने लेन-देन को स्पष्ट रूप से लेबल करने के लिए उन विचारों का उपयोग करें। (CFPB: Track your spending with this easy tool; CFPB: Assess your spending)

एक ऐसे समय अंतराल से शुरुआत करें जो आपकी वास्तविक दिनचर्या को दर्शाता हो

एक ऐसा समय चुनें जिसमें सामान्य सप्ताह और, यदि प्रासंगिक हो, तो एक या दो सप्ताहांत शामिल हों। पैटर्न को पहचानना शुरू करने के लिए दो सप्ताह पर्याप्त हो सकते हैं; एक पूरा महीना अधिक उपयोगी तस्वीर दे सकता है क्योंकि यह मासिक बिलों और दिन-प्रतिदिन के विभिन्न खर्चों को दर्ज करता है। यदि वैकल्पिक अतिरिक्त खर्च केवल कभी-कभार ही होते हैं, तो कई महीनों के बैंक या कार्ड इतिहास को भी स्कैन करें। CFPB कम से कम दो सप्ताह या एक महीने तक ट्रैक करने की सलाह देता है, और इसका खर्च मूल्यांकन मौजूदा पैटर्न को समझने के तरीकों के रूप में कई महीनों के खाता इतिहास और रसीदों की ओर संकेत करता है। (CFPB: Track your spending with this easy tool; CFPB: Assess your spending)

स्टेटमेंट, रसीदें या एक साधारण दैनिक नोट एकत्र करें। तारीख, राशि और एक संक्षिप्त विवरण दर्ज करें। एक सुसंगत दायरा चुनें: आपकी व्यक्तिगत खरीदारी, या घरेलू खर्च जिसे आप वास्तव में साझा करते हैं। एक बजट भ्रामक हो सकता है यदि एक महीने में किसी साथी का खर्च शामिल हो और अगले में न हो। मनीहेल्पर भी इसी तरह यह सलाह देता है कि किसे शामिल किया गया है इस बारे में सुसंगत रहें और आंकड़ों को यथार्थवादी बनाने के लिए बैंक स्टेटमेंट या बैंकिंग रिकॉर्ड का उपयोग करें। (MoneyHelper: Budget planner)

कोई संख्या चुनने से पहले रिकॉर्ड को क्रमबद्ध करें

श्रेणियों का एक छोटा सेट बनाएं जो निम्नलिखित में अंतर करता हो:

नियमित बिल और आवश्यक दैनिक लागतें।

अनुमानित इच्छाएं या नियमित आनंद जो पहले से ही दोहराए जाते हैं।

कभी-कभार होने वाले वैकल्पिक सरप्राइज।

अनियमित लागतें जो वास्तविक दायित्व या नियोजित खर्च हैं, भले ही वे मासिक न होते हों।

केवल बैंक ऐप के स्वचालित लेबल पर निर्भर रहने के बजाय विवरणों की समीक्षा करें। यदि आपने व्यस्त कार्यदिवस में दोपहर का भोजन खरीदा है, तो तय करें कि आपके अपने ट्रैकिंग के लिए यह आवर्ती भोजन लागत है या कभी-कभार होने वाला अतिरिक्त खर्च। पूरी अवधि में एक ही नियम लागू करें। CFPB खर्च को लिखने और श्रेणियों तथा पैटर्न की जांच करने की सलाह देता है; consumer.gov भी दैनिक खर्च को रिकॉर्ड करने, मासिक योजना के साथ इसकी तुलना करने और अगले महीने की योजना बनाने के लिए परिणाम का उपयोग करने का वर्णन करता है। (CFPB: Track your spending with this easy tool; consumer.gov: Making a Budget)

अब केवल उन्हीं लेन-देन का कुल योग करें जो आपकी वैकल्पिक-सरप्राइज परिभाषा के अनुकूल हों। कुल राशि और अवसरों की संख्या दोनों पर ध्यान दें। कुल दिखाता है कि उस अवधि में कितनी लागत आई; गिनती से पता चलता है कि यह किसी एक असामान्य घटना से आया है या कई छोटे विकल्पों से। यदि कोई एक घटना असामान्य थी, तो उसे दिखाई देने दें और तय करें कि क्या यह उस प्रकार के सरप्राइज का प्रतिनिधित्व करती है जिसे आप इस बजट में शामिल करना चाहते हैं। इसे रिकॉर्ड से सिर्फ इसलिए न हटाएं क्योंकि यह औसत को बदल देता है।

अपने इतिहास को एक आरामदायक परीक्षण सीमा में बदलें

देखे गए कुल योग का उपयोग साक्ष्य के रूप में करें, न कि एक स्वचालित लक्ष्य के रूप में। पूछें: ऐसी कौन सी राशि होगी जो मुझे इनमें से कुछ पलों के लिए हाँ कहने की अनुमति देगी और साथ ही महीने के बाकी हिस्सों के लिए भी ठीक महसूस कराएगी? यदि कोई विशेष अवसर सामने न आए, तब भी मैं कितनी राशि खर्च करने में सहज रहूँगा? उत्तर ऐतिहासिक कुल से कम, उसके समान या किसी विशेष अवधि के लिए शून्य हो सकता है। आपके रिकॉर्ड दिखाते हैं कि क्या हुआ; आपकी प्राथमिकता सीमा तय करती है।

उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि किसी व्यक्ति के स्पष्ट रूप से लेबल किए गए वैकल्पिक सरप्राइज चार सप्ताह में तीन अलग-अलग सैर-सपाटे में कुल $42 थे। ये केवल सांकेतिक आंकड़े हैं, कोई शोध निष्कर्ष या अनुशंसित भत्ता नहीं। वे अगले चार हफ्तों के लिए $30 की परीक्षण सीमा चुन सकते हैं यदि वह मामूली और व्यावहारिक लगता है, या अपने स्वयं के आराम के आधार पर एक अलग राशि चुन सकते हैं। $42 को चार से विभाजित करने पर $10.50 का एक मोटा साप्ताहिक संदर्भ मिलता है, लेकिन इस अंकगणित का मतलब यह नहीं है कि उन्हें साप्ताहिक रूप से वह राशि खर्च करने की आवश्यकता है। एक मासिक सीमा एक कठोर साप्ताहिक भत्ते की तुलना में कभी-कभार की योजनाओं के लिए बेहतर अनुकूल हो सकती है।

सीमा तय करने से पहले, उसी अवधि के बाकी हिस्सों को देखें। सामान्य खर्चों के बाद बचे पैसे की तुलना उस पैसे से करें जो आपके खाते के रिकॉर्ड दिखाते हैं कि वास्तव में बचा था। यदि आपका बजट कहता है कि आपके खाते की शेष राशि से अधिक बचा है, तो पहले छूटे हुए या गलत वर्गीकृत खर्च पर फिर से विचार करें। CFPB यह जांचने की सलाह देता है कि क्या बजट की बची हुई राशि खाते में आमतौर पर बची हुई राशि से मेल खाती है; consumer.gov आय से खर्चों को घटाने और आपने जो खर्च किया है उसका उपयोग करके योजना को समायोजित करने की सलाह देता है। (CFPB: Assess your spending; consumer.gov: Making a Budget)

यदि उस अवधि में बहुत कम गुंजाइश बची थी, तो एक छोटी सीमा—या फिलहाल कोई अतिरिक्त भत्ता नहीं—बेहतर हो सकती है। यदि आय या खर्च महीनों के बीच भिन्न होता है, तो केवल असामान्य रूप से आरामदायक महीने के आधार पर सीमा निर्धारित करने से बचें। मनीहेल्पर परिवर्तनीय आय की योजना बनाते समय कम आय वाले महीने का उपयोग करने की सलाह देता है ताकि प्रमुख लागतें कवर रहें; इस विशिष्ट विवेकाधीन विकल्प के लिए, यह हर महीने के उदार होने की धारणा के बजाय अधिक सामान्य या सीमित अवधि के मुकाबले एक राशि का परीक्षण करने का समर्थन करता है। (MoneyHelper: Budget planner)

एक ऐसा ट्रैकिंग नियम चुनें जिसका पालन करना आसान हो

राशि, अंतराल और श्रेणी के नियम को एक पंक्ति में लिखें: “[चुनी गई अवधि] के दौरान वैकल्पिक सरप्राइज के लिए [चुनी गई राशि] तक; बिल और आवश्यक प्रतिस्थापन इसमें शामिल नहीं हैं।” कोष्ठक आपके निर्णय के लिए हैं, कॉपी करने के लिए मान नहीं हैं। आप नोट्स ऐप, कागज़ की सूची, या मासिक बजट के बगल में एक चालू योग में सीमा के मुकाबले प्रत्येक खरीद को ट्रैक कर सकते हैं। खरीदारी को लगातार दर्ज करने की तुलना में विधि का महत्व कम है।

पहले से तय करें कि बिना किसी सरप्राइज वाले सप्ताह और कई सरप्राइज वाले सप्ताह को कैसे संभालना है। यदि आप चाहते हैं कि यह सीमा पूरे महीने पर लागू हो, तो अप्रयुक्त गुंजाइश आसानी से अप्रयुक्त रह सकती है; इसे कुछ खरीदने का कारण बनने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप साप्ताहिक सीमा पसंद करते हैं, तो तय करें कि अप्रयुक्त राशि आगे ले जाई जाएगी या नहीं। यहाँ कोई सार्वभौमिक नियम नहीं है: आगे ले जाना किसी ऐसे व्यक्ति के लिए उपयुक्त हो सकता है जो एक मामूली सैर के लिए बचत कर रहा हो, जबकि एक निश्चित साप्ताहिक सीमा उस व्यक्ति के लिए आसान हो सकती है जो एक सरल दायरा चाहता है। परीक्षण के लिए एक नियम चुनें ताकि आप बाद में परिणाम की व्याख्या कर सकें।

अवधि समाप्त होने के बाद समीक्षा करें

चुनी गई अवधि के अंत में, सीमा की तुलना अपने वास्तविक खर्च से करें। तीन व्यावहारिक प्रश्न पूछें: क्या इस राशि ने उन कभी-कभार वाली चीज़ों को कवर किया जिन्हें मैं चुनना चाहता था? क्या मैं कुल राशि से सहज महसूस कर रहा था? क्या मैंने गलती से इसमें अनुमानित खर्च या आवश्यक लागतें शामिल कर लीं? यदि उत्तर किसी बेमेल की ओर इशारा करता है, तो अगली अवधि के लिए श्रेणी की परिभाषा या सीमा को समायोजित करें। बजट एक ऐसी योजना है जिसे आप दोबारा देखते हैं: consumer.gov महीने के अंत में नियोजित खर्च की तुलना वास्तविक खर्च से करने और अगले महीने के लिए उस जानकारी का उपयोग करने की सलाह देता है। (consumer.gov: Making a Budget)

उपयोगी राशि वह है जो आपके रिकॉर्ड को दर्शाती है और आपके सामान्य खर्च के भीतर स्वीकार्य लगती है—आय का कोई सार्वभौमिक हिस्सा नहीं। एक देखे गए अंतराल से शुरुआत करें, एक मामूली परीक्षण सीमा निर्धारित करें, और यह देखने के बाद इसे संशोधित करें कि यह वास्तविक जीवन में कैसे काम करती है।

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