Günlük Sürprizler İçin Ne Kadar Bütçe Ayırmalısınız? Belirlemek İçin Harcama Kayıtlarınızı Kullanın
Herkese uyan standart bir miktar yoktur. Zaman zaman karşınıza çıkan günlük sürprizler için makul bir bütçe belirlemek amacıyla, kendi harcamalarınızın temsili bir dönemini inceleyin, öngörülebilir faturaları gerçekten isteğe bağlı ekstralardan ayırın ve rutininize uyan bir zaman dilimi için bir deneme limiti belirleyin. Bu miktar, gerçek bütçenizin geri kalanıyla birlikte yönetilebilir hissettirmelidir; bir başkasından ödünç alınan bir yüzde değil, kendi kayıtlarınız başlangıç noktanızdır.
Zaman zaman karşımıza çıkan bir günlük sürpriz olarak neler sayılır?
Bu alıştırma için, önceden planlamadığınız küçük, isteğe bağlı bir satın almayı veya etkinliği düşünün: bir arkadaşınızla plansız bir kafe molası, pazarda bulunan uygun fiyatlı hoş bir eşya veya kendiliğinden gelişen yerel bir gezi. Bunlar harcama önerileri değil, kategoriyi tanımlamaya yardımcı olacak örneklerdir. Düzenli bir abonelik veya alışılagelmiş bir keyif harcaması bir istek olabilir, ancak öngörülebilirdir ve kendi olağan harcama kategorisine aittir. Düzensiz aralıklarla gelen bir fatura veya yapılması gereken zorunlu bir değişim de farklıdır: beklenmedik olabilir, ancak isteğe bağlı bir sürpriz değildir.
Bu sınırları çizmek önemlidir çünkü tek bir "ekstralar" toplamı birbirine benzemeyen şeyleri birbirine karıştırabilir. CFPB, harcamaları incelerken ihtiyaçları ve yükümlülükleri isteklerden ayırmayı önerirken, harcama değerlendirmesi daha seyrek harcamalar için birkaç aya bakmayı ve bütçeyi hesap kayıtlarıyla karşılaştırmayı tavsiye eder. Her düzensiz harcamayı keyfi olarak değerlendirmek yerine, kendi işlemlerinizi net bir şekilde etiketlemek için bu fikirleri kullanın. (CFPB: Track your spending with this easy tool; CFPB: Assess your spending)
Gerçek rutininizi yansıtan bir zaman aralığıyla başlayın
Sıradan haftaları ve uygunsa bir veya iki hafta sonunu içeren bir zaman aralığı seçin. İki hafta kalıpları fark etmeye başlamak için yeterli olabilir; tam bir ay ise aylık faturaları ve değişken günlük harcamaları kapsadığı için daha faydalı bir tablo sunabilir. İsteğe bağlı ekstralar yalnızca arada sırada gerçekleşiyorsa, birkaç aylık banka veya kart geçmişini de gözden geçirin. CFPB en az iki hafta veya bir ay boyunca takip yapılmasını önerir ve harcama değerlendirmesi, mevcut kalıpları anlamanın yolları olarak birkaç aylık hesap geçmişine ve makbuzlara işaret eder. (CFPB: Track your spending with this easy tool; CFPB: Assess your spending)
Hesap özetlerini, makbuzları veya basit bir günlük notu toplayın. Tarihi, tutarı ve kısa bir açıklamayı kaydedin. Tutarlı bir kapsam belirleyin: bireysel harcamalarınız veya fiilen paylaştığınız hane halkı harcamaları. Bir ay partnerinizin harcamalarını içerip diğer ay içermiyorsa bir bütçe yanıltıcı olabilir. MoneyHelper da benzer şekilde kimlerin dahil edildiği konusunda tutarlı olunmasını ve rakamları gerçekçi kılmak için banka hesap özetlerinin veya bankacılık kayıtlarının kullanılmasını tavsiye eder. (MoneyHelper: Budget planner)
Bir rakam seçmeden önce kayıtları sınıflandırın
Şunları ayıran küçük bir kategori seti oluşturun:
Düzenli faturalar ve gerekli günlük masraflar.
Halihazırda tekrarlanan öngörülebilir istekler veya keyif harcamaları.
Zaman zaman ortaya çıkan isteğe bağlı sürprizler.
Aylık olarak gerçekleşmeseler bile gerçek yükümlülükler veya planlı harcamalar olan düzensiz masraflar.
Yalnızca bir banka uygulamasının otomatik etiketlerine güvenmek yerine açıklamaları inceleyin. Yoğun bir iş gününde öğle yemeği satın aldıysanız, kendi takibiniz için bunun tekrarlayan bir yemek masrafı mı yoksa ara sıra yapılan bir ekstra mı olduğuna karar verin. Dönem boyunca aynı kuralı uygulayın. CFPB, harcamaları yazmayı, kategorileri ve kalıpları incelemeyi önerir; consumer.gov da benzer şekilde günlük harcamaların kaydedilmesini, bunun aylık bir planla karşılaştırılmasını ve sonucun bir sonraki ayı planlamak için kullanılmasını açıklar. (CFPB: Track your spending with this easy tool; consumer.gov: Making a Budget)
Şimdi yalnızca isteğe bağlı sürpriz tanımınıza uyan işlemleri toplayın. Hem toplamı hem de harcama sıklığını (adet) not edin. Toplam, o dönemin maliyetini gösterir; adet ise bunun tek bir sıra dışı olaydan mı yoksa birkaç küçük seçimden mi kaynaklandığını gösterir. Bir olay alışılagelmişin dışındaysa, onu görünür tutun ve bu bütçenin kapsamasını istediğiniz türden bir sürprizi temsil edip etmediğine karar verin. Sırf ortalamayı değiştiriyor diye onu kayıtlardan silmeyin.
Geçmişinizi rahat bir deneme limitine dönüştürün
Gözlemlenen toplamı otomatik bir hedef olarak değil, bir kanıt olarak kullanın. Kendinize şunu sorun: Ayın geri kalanında kendimi rahat hissederken, bu anların bazılarına evet dememi sağlayacak miktar ne kadardır? Özel bir durum ortaya çıkmasa bile harcamaktan rahatsız olmayacağım miktar nedir? Yanıt, geçmişteki toplamdan daha düşük, ona benzer veya belirli bir dönem için sıfır olabilir. Kayıtlarınız ne olduğunu gösterir; sınırınızı tercihleriniz belirler.
Örneğin, bir kişinin açıkça etiketlenmiş isteğe bağlı sürprizlerinin dört hafta boyunca üç ayrı gezide toplam 42 $ tuttuğunu varsayalım. Bunlar örnek rakamlardır, araştırma bulguları veya önerilen bir harçlık değildir. Makul ve uygulanabilir hissettiriyorsa sonraki dört hafta için 30 $'lık bir deneme limiti belirleyebilir veya kendi rahatlık düzeylerine göre farklı bir miktar seçebilirler. 42 $'ı dörde bölmek kabaca 10,50 $'lık bir haftalık referans verir, ancak bu matematiksel işlem her hafta bu miktarı harcamaları gerektiği anlamına gelmez. Aylık bir üst limit, ara sıra yapılan planlara katı bir haftalık limitten daha iyi uyabilir.
Limiti kesinleştirmeden önce aynı dönemin geri kalanına bakın. Olağan harcamalardan sonra kalan parayı, hesap kayıtlarınızın fiilen kaldığını gösterdiği tutarla karşılaştırın. Bütçeniz hesap bakiyenizin işaret ettiğinden daha fazla kaldığını söylüyorsa, önce eksik veya yanlış sınıflandırılmış harcamaları tekrar inceleyin. CFPB, bütçede kalan miktarın genellikle hesapta kalanla eşleşip eşleşmediğini kontrol etmeyi önerir; consumer.gov giderleri gelirden düşmeyi ve harcadığınız miktarı kullanarak planı ayarlamayı tavsiye eder. (CFPB: Assess your spending; consumer.gov: Making a Budget)
İncelenen dönem çok az alan bıraktıysa, daha küçük bir limit—veya şimdilik ekstra bir pay ayırmamak—daha uygun olabilir. Gelir veya harcama aylar arasında değişiyorsa, limiti yalnızca olağandışı rahat geçen bir aya göre belirlemekten kaçının. MoneyHelper, değişken gelirleri planlarken ana maliyetlerin karşılanmaya devam edebilmesi için daha düşük gelirli bir ayın kullanılmasını tavsiye eder; bu özel isteğe bağlı tercih için bu durum, her ayın cömert olacağını varsaymak yerine bir miktarı daha sıradan veya kısıtlı bir döneme karşı test etmeyi destekler. (MoneyHelper: Budget planner)
Takip etmesi kolay bir izleme kuralı seçin
Miktarı, zaman aralığını ve kategori kuralını tek bir satıra yazın: "[seçilen dönem] boyunca isteğe bağlı sürprizler için [seçilen miktar] kadar; faturalar ve gerekli değişimler sayılmaz." Köşeli parantezler kopyalanacak değerler değil, sizin kararınız içindir. Her bir harcamayı limite göre bir not uygulamasında, kağıt bir listede veya aylık bütçenin yanında devam eden bir toplam olarak takip edebilirsiniz. Yöntem, harcamaları tutarlı bir şekilde kaydetmekten daha az önemlidir.
Hiç sürpriz olmayan bir haftayı ve birden fazla sürpriz olan bir haftayı nasıl yöneteceğinize önceden karar verin. Limitin tüm ay için geçerli olmasını istiyorsanız, kullanılmayan alan sadece kullanılmamış olarak kalabilir; bir şey satın almak için bir nedene dönüşmek zorunda değildir. Haftalık bir limiti tercih ediyorsanız, kullanılmayan miktarların bir sonraki haftaya devredilip devredilmeyeceğine karar verin. Burada evrensel bir kural yoktur: devretmek mütevazı bir etkinlik için para biriktiren birine uyabilirken, sabit bir haftalık üst sınır basit bir sınır isteyen biri için daha kolay olabilir. Deneme için tek bir kural seçin, böylece sonucu sonradan doğru yorumlayabilirsiniz.
Süre bittiğinde gözden geçirin
Seçilen sürenin sonunda, belirlediğiniz limiti fiilen harcadığınız miktarla karşılaştırın. Kendinize şu üç pratik soruyu sorun: Bu miktar seçmek istediğim ara sıra çıkan şeyleri karşıladı mı? Toplam miktar konusunda rahat hissettim mi? Yanlışlıkla öngörülebilir harcamaları veya zorunlu maliyetleri dahil ettim mi? Yanıt bir uyumsuzluğa işaret ediyorsa, bir sonraki dönem için kategori tanımını veya limiti ayarlayın. Bütçe, tekrar gözden geçirdiğiniz bir plandır: consumer.gov, ay sonunda planlanan harcamalar ile fiili harcamaların karşılaştırılmasını ve bu bilgilerin bir sonraki ay için kullanılmasını önerir. (consumer.gov: Making a Budget)
Yararlı olan miktar, gelirin evrensel bir payı değil, kayıtlarınızı yansıtan ve olağan harcamalarınız içinde kabul edilebilir hissettiren miktardır. Gözlemlenmiş bir aralıkla başlayın, makul bir deneme limiti belirleyin ve gerçek hayatta nasıl çalıştığını gördükten sonra bunu güncelleyin.