كيفية إنشاء قائمة نفقات شهرية لأسرة مكونة من شخصين
يجب أن توضح قائمة النفقات الشهرية لشخصين ما يخص الأسرة، ومن يدفع كل فاتورة، والمبلغ الفعلي الذي تم إنفاقه. ابدأ بسجلات شهر كامل واحتفظ بالمبالغ المخطط لها بجانب المبالغ الفعلية. يُدرج المبلغ المدفوع بينكما ضمن ملاحظة تسوية، بدلاً من أن يصبح عملية شراء أسرية أخرى. الهدف هو الحصول على قائمة يمكن لأي من الشخصين فهمها دون مطالبة الآخر بإعادة تذكر تفاصيل الشهر.
الاتفاق على ما يجب تضمينه في القائمة
ابدأ بالحد الفاصل بين التكاليف المشتركة والشخصية. قد يتم تضمين الإيجار، والمرافق، والوجبات المشتركة، ومستلزمات التنظيف؛ بينما قد تظل تكاليف التنقل الفردية والهوايات في سجلات منفصلة. ليست هناك حاجة لدمج كل عملية شراء لمجرد أنكما تعيشان معاً. عندما يحتوي إيصال السوبرماركت على سلع منزلية وأغراض شخصية معاً، أدخل فقط الحصة المتفق عليها الخاصة بالأسرة. ضع العنصر غير المؤكد في قائمة انتظار قصيرة مع وضع سؤال بجانبه. قوما بحل هذا التساؤل معاً بدلاً من تصنيف كل شيء سراً على أنه مشترك. هذا يحافظ على فائدة القائمة دون تحويلها إلى سجل لكل خيار خاص.
إنشاء النسخة الأولى من الإيصالات
يُحضر كل شخص المشتريات المشتركة التي دفع ثمنها خلال نفس الشهر المكتمل. قم بتضمين الإيصالات النقدية والرسوم المتكررة بالإضافة إلى معاملات البطاقات. تبدأ أداة تتبع الإنفاق التابعة لـ CFPB بمراقبة الإنفاق الفعلي. استخدم تلك الملاحظات لإنشاء نقطة البداية الخاصة بك؛ فالإجمالي المنشور لأسرة أخرى لا يمكنه إخبارك بما ينبغي أن تتكلفه أسرتك. قسّم المدخلات حسب الغرض منها، مثل السكن والوجبات والمواصلات والمستلزمات والنزهات المشتركة. احذف الفئات التي لا تستخدمها. فقائمة مدمجة من التكاليف الحقيقية أسهل في إدارتها من جدول بيانات معقد مليء بالصفوف الفارغة.
حدد مبلغاً ومسؤولاً لكل صف
سجّل البند، والمبلغ المخطط له، والمبلغ الفعلي، وتاريخ الاستحقاق، والشخص الدافع، والمساهمة المتفق عليها من كل شخص، وملاحظة موجزة. على سبيل المثال، قد تُظهر فاتورة الإنترنت إجمالياً توضيحياً قدره 120، والدفع في اليوم الخامس عشر بواسطة الشخص (أ)، ومساهمة قدرها 60 لكل منهما. هذه الأرقام توضح الصف فقط وليست تقديراً للأسعار. الشخص الذي يقوم بالدفع ليس بالضرورة هو الشخص الذي يتحمل التكلفة كاملة. تُميز إرشادات الميزانية من Microsoft بين المبالغ المخططة والفعلية. احتفظ بكلا العمودين حتى يظل الفرق مرئياً بدلاً من استبدال الخطة الأصلية كلما وصلت فاتورة.
فصل المخصصات المستقبلية عن الفواتير المدفوعة حالياً
تحتاج الرسوم المشتركة السنوية إلى كل من تاريخ الدفع الفعلي وملاحظة بشأن الأموال التي يتم ادخارها جانباً. إذا كانت هناك رسوم توضيحية قدرها 600 مستحقة الدفع بعد ستة أشهر ولم يتم حجز أي شيء بعد، فإن ادخار 100 كل شهر سيغطي هذا المثال المحدد. لكن مع بقاء شهرين فقط، لن تنجح نفس العملية الحسابية. احتفظ بالمخصصات خارج إجمالي المشتريات التي تمت بالفعل؛ وإلا فإن حجز الأموال الآن ودفع الفاتورة لاحقاً قد يتسببان في احتساب نفس التكلفة مرتين. عندما يكون المبلغ غير معروف، اكتب أنه يلزم الحصول على عرض أسعار بدلاً من اختلاق رقم محدد.
اختبار القائمة بتسوية واحدة
لنفترض أن إجمالي المشتريات المشتركة بلغ 200. دفع الشخص (أ) 150 ودفع الشخص (ب) 50، في حين يحدد الاتفاق 100 لكل منهما. يُحول (ب) 50 إلى (أ). تظل مشتريات الأسرة 200 بعد هذا التحويل؛ ولا تصبح 250. ضع التحويل في خانة التسوية مع توضيح المرسل والمستلم والمبلغ وحالة الاكتمال. يندرج استرداد الأموال مقابل الشراء الأصلي، مع تدوين تاريخ وصوله. وحتى يصل المبلغ المسترد، اتركه مصنفاً على أنه قيد الانتظار بدلاً من حسابه كأموال متاحة للإنفاق. يكشف هذا الاختبار الصغير عن فرق شائع بين تتبع المشتريات وتتبع حركات الحساب.
اختتام الشهر بتصحيح مفيد
تحقق من الإيصالات المفقودة والمدخلات المكررة والمبالغ المستردة والتسويات غير المكتملة قبل مقارنة الإجماليات المخططة والفعلية. أضف شرحاً موجزاً عند حدوث فرق ملحوظ. قد يعكس ارتفاع الإنفاق على البقالة تناول المزيد من الوجبات في المنزل، لذا فإن المبلغ وحده لا يفسر التغيير. احتفظ بالمشتريات الفردية مصنفة حتى لا تصبح افتراضات شهرية دائمة. بعد ذلك، قم بتعديل الصفوف المتأثرة للشهر القادم فقط. يجب أن يكون أي من الشخصين قادراً على تحديد الفاتورة التالية ومسؤول الدفع وأي بند لم تتم تسويته بعد. وإذا كانت القائمة تجيب بالفعل عن هذه الأسئلة، فإن إضافة المزيد من الفئات والمخططات البيانية هو أمر اختياري وليس ضرورياً.