Vergessen Sie den Zehn-Gewohnheiten-Reset: Führen Sie ein Ausgabenprotokoll und rechnen Sie optionale Einkäufe in Arbeitsstunden um
Wenn Sie alltägliche Ausgaben leichter beurteilen möchten, behalten Sie nur zwei Gewohnheiten bei: Protokollieren Sie Ihre Ausgaben und vergleichen Sie optionale Einkäufe mit Ihrem Nettolohn pro Arbeitsstunde. Das Ergebnis ist ein einfacher, persönlicher Maßstab: Wie vielen Arbeitsstunden entspricht dieser Einkauf? So können Sie anhand bereits vorhandener Daten leichter entscheiden, ob ein zusätzlicher Artikel die Zeit wert ist, die Sie für seinen Preis arbeiten müssen.
Die zwei Gewohnheiten, die den Vergleich ermöglichen
Führen Sie erstens ein kurzes Ausgabenprotokoll. Nutzen Sie Bank- oder Kreditkartenabrechnungen, Belege oder eine Notiz auf Ihrem Smartphone, um Ausgaben direkt bei der Entstehung zu erfassen. Markieren Sie jede Position entweder als notwendig bzw. geplant oder als optionalen Kauf, den Sie weglassen oder verschieben könnten. Es geht darum, Muster sichtbar zu machen, nicht darum, eine Entscheidung als gut oder schlecht zu bewerten. Das Consumer Financial Protection Bureau empfiehlt, Ausgaben über eine Woche oder einen Monat hinweg festzuhalten; ein Monat deckt mehr der Rechnungen und Einnahmen ab, die in diesem Turnus anfallen. CFPB spending tracker
Berechnen Sie zweitens Ihren persönlichen Nettolohn pro Arbeitsstunde. Nehmen Sie den Überweisungsbetrag eines aktuellen Abrechnungszeitraums und die damit abgedeckten Arbeitsstunden. Teilen Sie diesen Auszahlungsbetrag durch die Stundenanzahl. Eine Gehaltsabrechnung erfasst den Bruttoverdienst für die geleistete Arbeit, während der überwiesene Betrag das widerspiegelt, was tatsächlich bei Ihnen ankommt; verwenden Sie für diesen Vergleich Letzteren. CFPB guide to examining a paycheck
Wenn beispielsweise für 40 Arbeitsstunden 720 $ überwiesen werden, beträgt der beispielhafte Nettolohn 18 $ pro Stunde. Ein optionaler Einkauf für 54 $ entspricht bei diesem Satz drei Stunden: 54 $ ÷ 18 $ = 3. Diese Zahlen dienen rein der Veranschaulichung der Rechnung und stellen keine Aussage über typische Gehälter oder Ausgaben dar.
Zusammenhängende Unterlagen für Gehalt und Stunden nutzen
Wählen Sie einen Abrechnungszeitraum, der Ihrer regulären Arbeitszeit entspricht. Gleichen Sie den Überweisungsbetrag mit den Arbeitsstunden desselben Zeitraums ab und rechnen Sie die Stunden aller Jobs zusammen, falls Sie mehrere haben. Das Bureau of Labor Statistics unterscheidet zwischen üblichen Arbeitsstunden und tatsächlich geleisteten Stunden; bei schwankenden Dienstplänen stimmen die tatsächlichen Stunden des Zeitraums genauer mit dem Geld überein, das Sie für diesen Zeitraum erhalten haben. BLS definitions of work hours
Wenn Ihr Einkommen schwankt, kann ein einzelner, ungewöhnlich hoher oder niedriger Zeitraum das Ergebnis verzerren. Nutzen Sie mehrere normale Abrechnungszeiträume der jüngeren Vergangenheit: Addieren Sie die Auszahlungsbeträge, addieren Sie die entsprechenden Arbeitsstunden und teilen Sie das gesamte Nettoeinkommen durch die Gesamtstundenzahl. So erhalten Sie einen kombinierten persönlichen Stundensatz. Dies ist eine praktische Rechnung für den Einkaufsvergleich, kein Maß für den Gesamtwert Ihrer Arbeit. Das BLS definiert seine eigene Kennzahl für die Stundenvergütung als Löhne und Zusatzleistungen pro Stunde, was sich von dieser Nettoberechnung unterscheidet. BLS explanation of hourly compensation
Wenn die verfügbaren Unterlagen keine verlässliche Zuordnung von Gehalt und Stunden ermöglichen – etwa wegen unregelmäßiger Arbeitszeiten oder weil eine Auszahlung einen abweichenden Zeitraum umfasst –, notieren Sie diese Unklarheit. Nutzen Sie lieber einen Zeitraum mit besser zusammenpassenden Daten, anstatt einen ungenauen Schätzwert als präzise zu behandeln.
Einen Einkauf in Stunden umrechnen
Nutzen Sie diese Formel:
Preis des optionalen Kaufs ÷ Nettolohn pro Arbeitsstunde = Gegenwert in Arbeitsstunden
Angenommen, Ihre eigenen Aufzeichnungen ergeben einen Nettostundensatz von 18 $. Bei diesem Satz entspricht ein Einkauf für 27 $ 1,5 Stunden; ein Einkauf für 90 $ entspricht fünf Stunden. Runden Sie auf ein sinnvolles Maß – vielleicht auf die nächste halbe Stunde –, denn die Zahl ist eine Entscheidungshilfe, keine exakte Abrechnung darüber, wie lange Sie für einen bestimmten Kauf gearbeitet haben.
Vergleichen Sie bei wiederkehrenden optionalen Ausgaben die Gesamtsumme über einen bestimmten Zeitraum, anstatt nur eine einzelne Transaktion zu betrachten. Wenn drei optionale Einkäufe 12 $, 24 $ und 36 $ kosten, entsprechen die zusammengefassten 72 $ vier Arbeitsstunden beim beispielhaften Satz von 18 $. Das Ausgabenprotokoll macht diese kleinen Beträge in ihrer Summe sichtbar. Consumer.gov empfiehlt ebenfalls, Ausgaben aufzulisten, anhand von Gehaltsdaten das monatliche Einkommen zu erfassen und die Ausgaben am Monatsende mit dem Plan abzugleichen. Consumer.gov guide to making a budget
Entscheidungen treffen, ohne die Zahl zum Dogma zu machen
Fragen Sie sich vor dem Kauf: „Möchte ich dafür wirklich so viele Arbeitsstunden aufwenden?“ Wenn die Antwort Ja lautet, entspricht der Kauf vermutlich Ihren Wünschen. Wenn Sie zögern, warten Sie ab, wählen Sie eine günstigere Alternative oder verzichten Sie darauf. Die Berechnung nimmt Ihnen die Entscheidung nicht ab; sie drückt den Preis lediglich in einer Einheit aus, die an Ihre eigene Zeit gekoppelt ist.
Vergleichen Sie Gleiches mit Gleichem. Nutzen Sie bei einer Überprüfung denselben Nettostundensatz für alle betrachteten Ausgaben und stellen Sie optionale Ausgaben anderen optionalen Käufen gegenüber. Betrachten Sie das Ergebnis weder als Urteil über notwendige Fixkosten noch als Maßstab für Ihren persönlichen Wert. Es rechnet lediglich einen Preis anhand Ihrer gewählten Aufzeichnungen in Stunden um.
Ein einfacher Monatsrückblick
Rechnen Sie am Monatsende die erfassten optionalen Ausgaben zusammen und teilen Sie sie durch Ihren Nettostundensatz. Suchen Sie dann nach einer konkreten Gewohnheit, die Sie im nächsten Monat anpassen könnten: vielleicht ein regelmäßiger Kauf, der Ihnen keine Freude mehr macht, oder ein Gegenstand, für den Sie lieber gezielt sparen und den Sie bewusst kaufen möchten. Consumer.gov empfiehlt, die täglichen Ausgaben aufzuzeichnen und die Ergebnisse des Monats zur Planung des nächsten zu nutzen; dieser Ansatz mit zwei Gewohnheiten ergänzt diesen Rückblick um den Arbeitsstundenvergleich. Consumer.gov guide to making a budget
Halten Sie die Routine überschaubar: Erfassen Sie optionale Ausgaben, aktualisieren Sie Ihren persönlichen Stundensatz bei Veränderungen von Gehalt oder Arbeitszeit und prüfen Sie die Gesamtsumme einmal im Monat. Diese zwei Gewohnheiten reichen aus, um zu erkennen, welche Extras mehr Arbeitszeit erfordern, als Sie dafür eintauschen möchten.