Esqueça o reset de dez hábitos: mantenha um registro de gastos e converta compras opcionais em horas de trabalho
Se você quer avaliar os gastos do dia a dia com mais facilidade, mantenha apenas dois hábitos: registre o que você gasta e compare compras opcionais com o seu salário líquido por hora trabalhada. O resultado é uma métrica pessoal simples: quantas horas de trabalho essa compra representa? Isso pode ajudar você a decidir se um item extra vale o tempo necessário para ganhar o valor dele, usando registros que você já possui.
Os dois hábitos que tornam a comparação possível
Primeiro, mantenha um breve registro de gastos. Use extratos bancários ou do cartão, recibos ou uma nota no celular para registrar as compras conforme elas acontecem. Marque cada uma como algo que você precisava ou planejou, ou como uma compra opcional que você poderia ignorar ou adiar. O objetivo é tornar o padrão visível, não rotular uma escolha como boa ou ruim. O Consumer Financial Protection Bureau sugere acompanhar os gastos ao longo de uma semana ou de um mês; um mês pode abranger mais contas e receitas que ocorrem com essa frequência. CFPB spending tracker
Segundo, calcule um valor líquido pessoal por hora de trabalho. Veja o valor depositado em um período de pagamento recente e as horas de trabalho abrangidas por ele. Divida o valor líquido por essas horas. Um holerite registra os ganhos pelo trabalho realizado, enquanto o valor depositado reflete o que realmente chegou até você; para essa comparação, use este último. CFPB guide to examining a paycheck
Por exemplo, se um depósito é de $720 para 40 horas de trabalho, o valor líquido ilustrativo é de $18 por hora. Uma compra opcional de $54 representa, portanto, três horas nessa taxa: $54 ÷ $18 = 3. Esses números são um exemplo para demonstrar a aritmética, não uma afirmação sobre remuneração ou gastos típicos.
Use registros correspondentes para remuneração e horas
Escolha um período de pagamento que reflita sua rotina habitual. Faça a correspondência entre o valor depositado e as horas associadas a esse mesmo período, e inclua as horas de todos os trabalhos se você tiver mais de um. O Bureau of Labor Statistics diferencia as horas habituais de trabalho das horas efetivamente trabalhadas; quando os horários variam, as horas reais no período oferecem uma correspondência mais precisa com o dinheiro recebido por aquele período. BLS definitions of work hours
Se a sua remuneração varia, um único período extraordinariamente alto ou baixo pode distorcer o resultado. Use vários períodos de pagamento comuns recentes: some os depósitos, some as horas de trabalho correspondentes e, em seguida, divida o total do salário líquido pelo total de horas. Isso gera uma taxa pessoal combinada. É um cálculo prático para comparar compras, não uma medida do valor total do seu trabalho. O BLS descreve sua própria métrica de remuneração por hora como salários e benefícios por hora, o que difere deste cálculo do salário líquido. BLS explanation of hourly compensation
Se os registros disponíveis não permitirem correlacionar remuneração e horas com segurança — por exemplo, porque as horas de trabalho são irregulares ou um depósito cobre um período diferente —, anote essa incerteza. Use um período com melhor correspondência quando houver um disponível, em vez de tratar um número aproximado como exato.
Converta uma compra em horas
Use esta fórmula:
Preço da compra opcional ÷ salário líquido por hora de trabalho = horas de trabalho representadas
Suponha que seus próprios registros resultem em uma taxa líquida de $18 por hora. A essa taxa, uma compra de $27 representa 1,5 hora; uma compra de $90 representa cinco horas. Arredonde para um nível prático — talvez a meia hora mais próxima —, pois o número é um recurso de comparação, não uma prestação de contas exata de quanto tempo levou para ganhar o valor de uma compra específica.
Para compras opcionais recorrentes, compare o total ao longo de um período em vez de olhar apenas para uma única transação. Se três compras opcionais custam $12, $24 e $36, o valor combinado de $72 representa quatro horas na taxa ilustrativa de $18. O registro de gastos torna esses pequenos valores visíveis em conjunto. O Consumer.gov também recomenda listar despesas, usar informações de pagamento para registrar a renda mensal e analisar os gastos em relação ao planejado no final do mês. Consumer.gov guide to making a budget
Tome uma decisão sem transformar o número em uma regra fixa
Antes de comprar, pergunte-se: “Eu escolheria passar essa quantidade de horas de trabalho nisso?” Se a resposta for sim, a compra pode fazer sentido para o que você deseja. Se hesitar, considere esperar, escolher uma opção mais barata ou deixá-la de lado. O cálculo não decide por você; ele apenas traduz o preço em uma unidade ligada ao seu próprio tempo.
Compare o que é semelhante. Use a mesma taxa líquida para compras avaliadas durante a mesma análise e compare compras opcionais com outras compras opcionais. Não trate o resultado como um julgamento sobre custos necessários ou como uma medida de valor pessoal. Ele apenas traduz um preço em horas na taxa apontada pelos registros escolhidos.
Uma revisão mensal simples
No final do mês, totalize os gastos opcionais registrados e divida-os pelo seu valor líquido por hora. Em seguida, procure uma escolha específica que você possa mudar no próximo mês: talvez uma compra recorrente que não traga mais satisfação ou um item para o qual você prefira economizar e comprar de forma planejada. O Consumer.gov recomenda registrar os gastos diários e usar os resultados do mês para planejar o seguinte; esta versão de dois hábitos acrescenta a comparação de horas de trabalho a essa avaliação. Consumer.gov guide to making a budget
Mantenha a rotina simples: registre compras opcionais, atualize o valor por hora pessoal quando seu salário ou suas horas mudarem e analise o total uma vez por mês. Esses dois hábitos são suficientes para mostrar quais itens extras exigem mais tempo de trabalho do que você gostaria de trocar por eles.