Evita il reset delle dieci abitudini: tieni un registro delle spese e converti gli acquisti opzionali in ore di lavoro
Se vuoi rendere più semplice valutare le spese quotidiane, mantieni solo due abitudini: annota ciò che spendi e confronta gli acquisti opzionali con il tuo stipendio netto per ora di lavoro. Il risultato è un parametro personale e immediato: quante ore di lavoro rappresenta questo acquisto? Può aiutarti a decidere se un articolo superfluo vale il tempo necessario per guadagnarne il prezzo, utilizzando registri di cui sei già in possesso.
Le due abitudini che rendono possibile il confronto
Per prima cosa, tieni un breve registro delle spese. Usa gli estratti conto bancari o delle carte, gli scontrini o una nota sul telefono per annotare gli acquisti man mano che avvengono. Contrassegna ciascuno come qualcosa di cui avevi bisogno o pianificato, oppure come un acquisto opzionale a cui potresti rinunciare o che potresti rimandare. L'obiettivo è rendere visibile il modello di consumo, non etichettare una scelta come buona o cattiva. Il Consumer Financial Protection Bureau suggerisce di monitorare le spese nell'arco di una settimana o di un mese; un mese può includere un maggior numero di bollette e di entrate ricorrenti con tale frequenza. Strumento per il monitoraggio delle spese del CFPB
In secondo luogo, calcola il tuo importo netto personale per ora di lavoro. Prendi l'importo accreditato per un periodo di paga recente e le ore lavorative da esso coperte. Dividi l'importo netto per queste ore. Una busta paga registra i guadagni per il lavoro completato, mentre l'importo accreditato riflette ciò che hai effettivamente incassato; ai fini di questo confronto, usa quest'ultimo. Guida del CFPB all'analisi della busta paga
Ad esempio, se un accredito è di $720 per 40 ore di lavoro, l'importo netto indicativo è di $18 all'ora. Un acquisto opzionale di $54 rappresenta quindi tre ore a quella tariffa: $54 ÷ $18 = 3. Queste cifre sono solo un esempio per mostrare il calcolo matematico, non un riferimento a stipendi o spese tipici.
Usa dati corrispondenti per stipendio e ore
Scegli un periodo di paga che rifletta il tuo orario ordinario. Associa l'importo accreditato alle ore relative a quello stesso periodo e includi le ore di tutti i lavori se ne hai più di uno. Il Bureau of Labor Statistics distingue le ore di lavoro abituali dalle ore effettivamente lavorate; quando gli orari variano, le ore effettive del periodo offrono una corrispondenza più fedele con il denaro ricevuto per quel periodo. Definizioni delle ore di lavoro del BLS
Se la tua retribuzione varia, un singolo periodo insolitamente alto o basso può falsare il risultato. Prendi in considerazione diversi periodi di paga ordinari recenti: somma gli accrediti, somma le ore di lavoro corrispondenti e poi dividi la retribuzione netta totale per le ore totali. In questo modo otterrai una tariffa personale combinata. Si tratta di un calcolo pratico per confrontare gli acquisti, non di una misura del valore complessivo del tuo lavoro. Il BLS definisce la propria misura di compensazione oraria come retribuzione e benefit per ora, il che differisce da questo calcolo basato sul netto percepito. Spiegazione della compensazione oraria del BLS
Se i dati a disposizione non ti permettono di abbinare retribuzione e ore con sicurezza (ad esempio perché l'orario di lavoro è irregolare o l'accredito copre un intervallo diverso), annota questa incertezza. Quando possibile, usa un periodo con dati meglio corrispondenti anziché considerare precisa una stima approssimativa.
Converti un acquisto in ore
Usa questa formula:
Prezzo dell'acquisto opzionale ÷ retribuzione netta per ora di lavoro = ore di lavoro corrispondenti
Supponiamo che i tuoi dati ti diano una tariffa netta di $18 all'ora. A questa tariffa, un acquisto di $27 rappresenta 1,5 ore; un acquisto di $90 rappresenta cinque ore. Arrotonda a un livello pratico, ad esempio alla mezz'ora più vicina, poiché la cifra serve come aiuto di confronto e non come rendiconto esatto di quanto tempo sia stato necessario per guadagnare l'importo di quello specifico acquisto.
Per gli acquisti opzionali ricorrenti, confronta il totale in un dato arco di tempo anziché considerare solo una singola transazione. Se tre acquisti opzionali costano $12, $24 e $36, il loro importo combinato di $72 rappresenta quattro ore alla tariffa indicativa di $18. Il registro delle spese rende visibili questi piccoli importi nel loro insieme. Consumer.gov raccomanda allo stesso modo di elencare le spese, utilizzare le informazioni retributive per registrare il reddito mensile e confrontare le uscite con il piano previsto alla fine del mese. Guida di Consumer.gov per la creazione di un budget
Prendi una decisione senza trasformare il numero in una regola rigida
Prima di acquistare, chiediti: “Sceglierei di spendere queste ore di lavoro per questo oggetto?”. Se la risposta è sì, l'acquisto potrebbe essere in linea con ciò che desideri. Se esiti, valuta la possibilità di aspettare, di scegliere un'opzione meno costosa o di rinunciarvi. Il calcolo non decide al posto tuo: inserisce semplicemente il prezzo in un'unità di misura legata al tuo tempo.
Confronta elementi omogenei. Usa la stessa tariffa netta per gli acquisti presi in esame durante la stessa revisione e confronta gli acquisti opzionali con altri acquisti altrettanto opzionali. Non considerare il risultato come un verdetto sulle spese necessarie o come una misura del tuo valore personale. Si limita a tradurre un prezzo in ore alla tariffa ricavata dai tuoi registri.
Una semplice revisione mensile
Alla fine del mese, somma le spese opzionali registrate e dividile per la tua tariffa netta oraria. Quindi individua una scelta specifica che potresti cambiare il mese successivo: forse un acquisto ricorrente che non ti soddisfa più, oppure un articolo per cui preferiresti risparmiare e acquistare in modo più consapevole. Consumer.gov raccomanda di registrare le uscite quotidiane e usare i risultati del mese per pianificare quello successivo; questa versione basata su due abitudini aggiunge a tale analisi il confronto con le ore di lavoro. Guida di Consumer.gov per la creazione di un budget
Mantieni la routine snella: annota gli acquisti opzionali, aggiorna la cifra oraria personale quando la retribuzione o le ore cambiano e rivedi il totale una volta al mese. Queste due abitudini bastano per evidenziare quali spese extra richiedono più tempo di lavoro di quanto tu sia disposto a barattare.